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老人被银行推荐高风险理财亏21万 法院:银行赔

原标题:现场老人被银行推荐高风险财务损失21万。法院:银行赔偿

来源:北京青年报

王叔叔说,他去银行存养老金的时候,银行卖给他不适合他风险评估水平的高风险产品,导致他资金损失。王叔叔向法院起诉该银行,要求赔偿损失21万元。10月10日,北清-北京头条记者获悉,北京市海淀法院判决支持王叔叔上诉。

王叔叔抱怨说,除了银行定期存款和购买国债,他没有其他投资经验。2016年7月,他去银行存养老金时,看到了银行出售的基金产品的相关宣传,问客户经理有没有适合他购买的理财产品。客户经理对王叔叔进行了风险评估,王叔叔填写了《个人客户风险评估问卷》。

在问卷中“以下哪一项最符合你的投资态度”项下,王叔叔的选项是“保守投资,不想失去本金,愿意承担一定范围的收益波动”;“你的投资目的”下王叔叔的选项是“资产稳健增长”;王叔叔的选项是“你的投资出现什么程度的波动,你就会表现出明显的焦虑”下的“本金10%以内的损失”。根据王叔叔填写的上述问卷,银行对王叔叔的风险评估结果是稳定的。

然后,根据银行账户经理的推荐,王叔叔以50万元的认购金额购买了“元保一号投资基金”。一年后,王叔叔赎回上述基金,赎回金额29万元,本金损失21万元。

王叔叔非常惊讶,把这件事告诉了他的女儿。女儿了解后发现,该基金属于指数运作的股票型基金,其预期风险和收益高于货币市场基金、债券基金和混合型基金。是证券投资基金的高风险品种,不符合王叔叔的风险评估结果。王叔叔未能与银行协商,起诉法院,要求银行赔偿其本金损失21万元。

被告银行辩称,王叔叔购买诉讼相关基金时,银行工作人员已经向他介绍了基金的相关情况,并给出了风险警示。《证券投资基金投资者权益须知》、《投资者风险警示确认函》等文件也由王叔叔本人签字确认。作为具有完全民事行为能力的成年人,王叔叔应当假设自己意识到了相关风险。

虽然《说明》和《确认》是一般条款,但《说明》详细描述了“什么是基金”,尤其是“基金投资风险提示”。在《确认书》中,王叔叔还亲自写了他知道风险并自愿承担损失的内容,因此他应该认为银行已经完全履行了风险提示义务。

该行表示,王叔叔的风险评估应以最终结果为依据,风险评估问卷中某个问题的答案不应作为评估其风险承受能力的依据。王叔叔风险评估结果稳定,涉诉基金风险评级为中等风险,因此王叔叔风险评估结果与涉诉基金风险评级相匹配。王叔叔购买银行诉讼相关资金不存在不当推荐行为。银行已经履行了相应的适当性义务,不应对王叔叔的损失负责。

法院在审理此案后,认为该银行是涉案资金的代理机构。在评估了王叔叔的风险后,建议王叔叔购买所涉及的基金,王叔叔也完成了购买,从而形成了双方个人金融服务的法律关系。

《商业银行个人金融服务管理暂行办法》规定了商业银行利用金融咨询服务向客户介绍投资产品时应尽的义务。其中重要的一点是了解客户的偏好、风险意识和承受能力,向合适的投资者销售合适的产品。

在评估问卷中,王叔叔明确表示,他的投资态度比较保守,投资目标是资产稳定增长,发生10%的本金损失时会有明显的焦虑。但银行还是会向王叔叔推荐涉案风险较高的股权基金。基金类型与王叔叔风险评估问卷的回答和评估结果明显不符。

银行称,基金管理人元宝公司向其表示所涉基金风险等级为中风险,但招股说明书明确表示该基金为中高风险,且元宝公司的声明因存在一定程度的利益而缺乏客观性,因此银行的主张被驳回。银行声称王叔叔已在《指令》和《确认书》上签字,并手写了他知道风险、自愿承担损失的内容,表明他已履行了全部告知义务。

但以上材料所述内容均为一般条款,未能反映诉讼所涉及资金的种类、风险等具体内容。银行也没有提交证据证明向王叔叔出示了基金合同和募集说明书,或者详细告知了王叔叔具体的内容和风险。虽然王叔叔在上述材料上签字,但他不能确认银行履行了其适当性义务。对于王叔叔因购买涉案资金而遭受的损失,银行应承担赔偿责任。

最后,法院支持王叔叔的主张。

正文/北青-北京头条记者朱

负责编辑:贾楠SN245

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